嘉兴市银行业协会

当前位置:网站首页 > 工作研究 > 工作研究 工作研究

浅议现阶段金融机构客户身份识别过程中的 不足与对策

发布日期:2017-9-22 11:09:20 来源:嘉兴市银行业协会 作者:嘉兴市银行业协会 浏览数:

       一、客户身份识别的目的

建立客户身份识别制度,在根本上可以确保客户在和金融机构进行业务往来的过程中拥有真实合法的身份。可靠的客户身份识别制度还可以帮助金融机构降低操作风险、信誉分先、法律风险,是的金融机构乃至整个金融系统健康持续的发展。合理的客户身份识别制度还可以有效的预防洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为,维护金融秩序。

二、金融机构客户身份识别过程中的不足

1、金融机构在客户职业信息采集过程中,相关职业选项较少。客户的职业在很大程度上决定了客户资金来源,然而在实际操作中金融机构对于客户职业信息的采集较为模糊,导致了大量的“自由职业”“工人”“农民”的出现,失去了其采集客户真实职业的意义。现阶段相关个人信息泄漏事件频发,导致客户在提供个人相关信息时比较谨慎,普通民众对于个人信息的重视程度也在提高。对于职业、收入、学历等敏感信息,客户通常情况下不愿意透露或者提供较为详细信息,基本采取含糊其辞的态度,所以导致客户身份识别过程中相关信息失真,比如对于职业的选择多为“农工商”。

2、科技信息力量薄弱导致客户身份识别手段落后。现阶段金融机构相关客户身份识别方法原始,大多依赖于柜面客户主动提供的方式,并且多数通过纸质存档,相关信息互相验证或者事后验证的成本太高,而无法进行更深入的识别。金融机构无法对客户所提供的职业信息的真伪进行有效性的验证。并且相关法律法规并不赋予金融机构强制识别客户信息的权利,对于客户的识别也无法进行第三方的验证,导致客户信息真伪存疑。

3、部分金融从业者对于相关法律法规和政策的理解不到位。对于客户信息采集的重要程度在金融机构内部没有形成统一的认识,金融从业者常常忽视对于客户信息的识别和采集。客户身份识制度要求金融机构建立持续的识别制度,应该从客户首次发生业务到客户销户的整个过程都要进行持续的客户身份识别。

4、实际控制人识别不到位,无法对客户办理非柜面业务进行实时有效的监控。随着金融电子化程度的不断发展,业务离柜率不断上升,据统计中国银行业社会责任年度报告所显示的数据,我国银行业业务离柜率已经达到约7成,客户通过银行提供的电子化渠道基本就可满足日常的相关业务。比如客户通过手机银行、网上银行、ATM机、自助终端等办理相关业务,只要求客户用密码进行验证,相关业务的离柜办理导致金融机构无法进行账户实际控制人的验证。

三、加强客户身份识别的建议

1、建立一套完整的客户职业动态识别系统。在客户身份信息采集,特别是对于客户职业信息的采集时,以《中华人民共和国职业分类大典》为依据,对过对职业进行完整准确的分类,勾选对应于相应的职业选项,准确的识别客户相关职业信息。同时配合客户信息的动态识别,正确识别明显不合理的职业信息“跳跃”现象。

2、定期开展金融知识宣传,提高思想认识,提升反洗钱工作履职能力。通过网点宣传以及定期下基层流动设点等方式,切实提高全体从业者的思想认识和反洗钱履职能力。金融从业者应当对客户的异常行为提高警惕,保持职业敏感性,做到多问一句。同时对于客户的异常行为要及时报告。通过定期下基层流动设点宣传的方式不断推进反洗钱知识的宣传和普及力度。进一步加强普通民众对于洗钱危害的认识,打消其信息泄漏的思想顾虑,提高普通民众在客户身份识别过程中和金融机构的协调配合意识,提高其对客户身份识别工作配合的能动性。

3、通过先进的生物识别技术,强化身份认证。加大科技投入,不断推广指纹识别、人脸识别、声音识别等技术,进一步加强客户身份识别技术。在客户离柜办理相关业务时,可以采取人脸识别,或者指纹识别的技术,确保在离柜的时候是客户本人办理相关业务。

4、完善以客户内码为基础的客户身份识别资料库。金融机构应该搭建客户身份识别平台,明确责任,不断完善其内部信息识别制度和客户资料库的建立,做到一人一码,一码一库相对应。以客户为单位,把客户在本金融机构办理所有的业务信息整合到一库当中,在日常业务过程中尽可能的多留存一些客户资料,并且及时的录入到个人资料库当中,通过同类信息合并,结合大数据分析,分析客户相关信息是否合理,通过对客户留存的相关信息进行相互佐证的方式,进一步识别客户身份信息。同时通过内部信息联动的方式,明确客户身份识别责任,把好客户身份识别最后一道关口把责任明确到最后一次客户身份识别员工。

5、整合现有资源并加强与第三方部门的合作。在金融机构内部整合现阶段金融机构可用的系统,比如征信管理系统、人民银行账户管理系统、国际收支申报系统、身份证联网核查系统、工商验资系统,对于客户个人信息在各个系统当中实现同步提取进行互相的验证。同时可以与第三方部门合作,比如通过税务系统、通信系统,公共服务系统对客户的相关资料进行有针对性的共享,利用不同系统中客户登记的相关信息进行互相的验证,做到客户信息准确无误。

内容导航

关于协会

嘉兴市银行业协会(以下简称协会)成立于2000年12月22日,是经中国人民银行嘉兴市中心支行和嘉兴市民政局批准成立,并在嘉兴市民间组织管理局登记注册的非营利社会团体,是嘉兴市银行业自律组织。2004年1月,嘉兴银监分局成立后,嘉兴市银行业协会主管单位由中国人民银行嘉兴市中心支行变更为嘉兴银监分局。

协会简介 会员单位
协会章程 协会要闻