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对银行员工行为专项审计工作的思考与探索

发布日期:2017-9-22 11:00:45 来源:嘉兴市银行业协会 作者:嘉兴市银行业协会 浏览数:

      近几年来,随着经济形势的发展和内外部环境巨大变化赋予了银行员工行为管理更多的新的内涵。几年来,银行通过组织开展员工行为专项审计来加强管理,发现该审计是一项有效的员工动态管理措施。银行内部审计通过专项审计发现问题、提示风险,取得了一定成效。但在审计工作成效不断提高的同时,也有不同问题的存在。如何处理好这些矛盾问题,对我们今后的员工行为专项审计工作能起到关键性的作用。结合实际审计工作,本人谈谈对此项审计工作的思考。

一、员工行为专项审计在案件防控中起着至关重要的作用

目前,案件防控在银行高度重视下,案件的发生在很大程度上得到了控制。但由于整个社会发展存在诸多矛盾和问题,这虽然是一个深层次问题,但在网络很多负面报道的情况下,使员工在一定程度上受到了思想曲解,部分员工对社会及银行本身所产生的不满情绪有所表现,尤其在经营机制、绩效分配、管理模式等方面的不满情绪较为突出,容易产生心理不平衡,导致负面行为频繁显现,极易引发风险事件或案件。

银行开展员工行为专项审计工作可以通过一些直接、集中、严肃等方式对员工进行警示、提醒,起到一定的震慑作用,使对各种风险和危害存在模糊认识的员工,在思想上得到了不同程度的纠正,不仅使员工自己保持清醒,自觉遵规守纪,而且对周边的是非对错有了更强的判断力,而对想钻空子、图谋不轨、心存侥幸的员工,无疑给予了及时的警醒和一定的震慑。银行开展员工行为专项审计工作,能够及时有效的发现各种发案苗头,对防止各种案件的发生,起到至关重要的作用。

二、开展员工行为专项审计中呈现的特点和存在的问题

(一)银行员工行为呈现的特点

一是员工防范心里较强,造成更深的隐蔽性。员工的防范意识较以前有所增强,对自己的行为更加注重保密,对自己的隐私或不良行为更会“投机取巧”,由此引发的风险不能及时得到防范和规避,从而管理的难度大大增加。二是以信誉换风险,造成企业文化影响力极差。银行一直是人们心目中信誉很好的企业,银行员工与钱打交道是理所当然的事,然而某些员工利用信誉做违法之事,如:非法集资、违规营销等事件一但出现,其破坏力是可想而知的。每一件由员工行为造成的经济案件都会给国家经济造成巨大损失,严重影响银行的声誉。三是轻微负面行为频繁发生,如投诉、曝光等,难于实察和管理。 四是指使外部客户如何规避风险操作,使得风险隐藏的更深。

(二)银行员工行为管理存在的薄弱环节

在业务操作上,有章不循、屡查屡犯的问题没有得到彻底根治。少数员工通过智能工具操作业务,例如:贷款资金流向的规避,给操作风险管控带来很大难度。在员工行为管理上,各银行陆续开展了加强员工教育管理的活动,但从相关审计检查反馈情况看,仍不同程度地存在一些问题。例如:员工通过家属在日常行为上很难完全把握;在职员工虽加强了监督管理,但极少数人员的风险防控意识还未完全到位,给案件防控带来一定压力。在银行网点管控上,少数员工还存在执行制度、优质服务、业务收费、理财销售、客户信息管理等方面未能完全做到位,在审计中还发现网点管理人员对操作员工违规操作行为不制止、不纠正,或授意、指使、强令柜台人员违规操作等情况,有些员工甚至于还不清楚某些制度的存在,员工违规违纪现象未能从根本上杜绝。

(三)银行员工行为管理难度加大

当前,宏观经济下行压力仍然较大,企业融资困难,民间资本比较活跃,频发客户跑路事件,加之监管部门要求的不断趋严,针对银行及客户的外部侵害及内外勾结的作案手段更加隐蔽,花样不断翻新,加大了员工行为管理工作的难度。其主要体现在:一是员工情绪难于观察。员工的“情绪”影响着员工的行为,员工生活中各种各样的状况都可能发生并难于观察。二是员工社交圈难于掌握。每个员工都有自己的生活圈子、社会活动范围,银行管理部门在一定程度上无法准确定位员工社交圈子的健康程度。三是与员工沟通难于突破。谈心活动一直以来是与员工的沟通渠道,而原来的老套路,就难以满足从时空上、内容上和形式上与员工有效沟通并获得真实想法。四是员工的需求与建议难于反映。员工的呼声源于业务经营最基层,员工关心的热点、议论的话题有时因银行管理体制、传导机制冗长等原因很难真实地传导到决策层手中。五是员工消费难在实察。员工日常消费都是在班外,很少有人知道得一清二楚,员工的日常消费也在各人的私人空间中,很难实实在在地被考察到。

(四)当前员工行为专项审计工作存在的问题

一是对专项审计工作的重要性认识不足,流于形式。当前员工专项审计工作仍存在着认识不到位、应付、走过场等现象。二是对员工的思想教育不到位。员工思想教育滞后缺乏应有的效果,开展思想教育实效性不强,不能真正触及到员工的内心深处,不能入脑入心,致使员工法制观念淡薄,对案件风险的行为后果认识不足。三是专项审计碍于情面不能够真正揭露问题。在员工专项审计中因出于同事间的感情未真实反映问题或因管理层为了怕影响某些中层干部的提拔,进行庇护从而干预通报问题等等。一些机构负责人认为对自己管辖的员工知根知底,故对员工行为专项审计工作持消极应付态度,部分员工认为实施专项审计是对自己不信任,或多或少有一些抵触情绪。所以在专项审计中不能真实反应存在的问题。四是机构风险防范意识淡薄。当前市场竞争激烈,基层机构业务指标压力大,有些机构只注重业务发展和完成指标,把管理和合规经营忘在了脑后。某些员工的不良行为还较为隐蔽,不易察觉,难于掌握直接证据,风险防范意识淡薄,对专项审计发现的蛛丝马迹不去深究细查,简单地提个醒就轻易放过,留下风险隐患,容易让那些有作案动机的人员,利用管理漏洞图谋不轨。

三、做好银行员工行为管理的几点思考

(一)提高员工高尚思想构筑风险防线

一个人的思想决定一个人的行为。推行员工行为管理首先要认真做好员工思想政治工作创新。要通过心理、工作、生活等关爱措施,培养员工道德情操,增强员工的事业心和责任感,以及合规操作、遵纪守法的自觉性和主动性,筑牢防线、坚守底线、不碰“高压线”。要始终坚持以人为本理念,对不同员工采取不同的教育方式和手段,以客观公正、慎重稳妥的态度开展员工思想行为管理,防止人为扩大化和走过场。

(二)加强员工日常行为管理营造和谐稳环境

俗话说:家和万事兴。银行也是一个大家庭,应根据形势变化及时了解每位家庭人员(员工)的所思、所想、所盼,针对性解决员工实际难题;适时开展凝聚力活动,加大对员工生活的关心,及时掌握员工思想动态。充分利用科技手段,依托计算机辅助审计系统有关员工行为模型,通过多渠道方式了解有异常行为的员工,对针下药,及时采取针对性帮扶措施。定期开展以“经济状况、交友状况、婚姻状况、8小时外活动状况”为主要内容的专项审计调查活动,分析员工的思想动向和行为状况。对员工大额资金或频繁交易、为客户周转资金、贷款资金流入员工账户、贷记卡套现等可疑交易线索,要进行实时跟踪和分析,妥善处理,前移风险防范关口。要通过建立QQ群、微信平台等新兴通讯方式,多渠道了解员工的日常生活,及时发现异常,并针对性加以引导解决。针对个别员工合规理念存在的差异,持续加强教育、管理和预警提示。注重人文关怀和心理疏导,坚持以保障和改善民生为出发点,切实缓解员工压力,营造和谐稳定的发展环境,增进员工的归宿感。

(三)抓好员工的日常业务管理规范职业操守

充分利用监控中心录像回放功能及业务实时监控抽查员工业务操作、客户对话行为等,对发现的苗头性问题,认真分析、正确研判,由其直接主管予以谈话疏导;对于因员工身体健康出现问题、亲属生病产生的心情焦虑等,及时给予工作调休,消除员工后顾之忧。以重要岗位为重点,多形式、多渠道、多角度地开展员工行为专项审计,重点关注明令禁止的风险点,及时掌握员工思想动态和行为表现,适时处置化解风险。加大各类检查力度,对重点业务岗位、重要人员和重要环节的适时检查,严密监控和有效管理。对检查中发现的典型案例要及时总结,进行案例分析或模拟演绎风险案件等形式,组织员工进行风险再认识,达到自我教育、彻底整改的目的。围绕“银行业金融机构从业人员职业操守指引”中的重点进行专项审计,对存在问题逐项制定整改措施,完善制度流程,规范员工从业行为,严防各类案件发生。

(四)加强员工行为管理领导完善制度

银行应成立员工行为管理领导小组,研究制定员工行为教育、管理工作方案等具体实施细则。通过岗位交流、轮换、强制休假等方式抓好岗位管理;组织开展各支行领导人员和后备领导人员的日常监督管理;通过年度考核、职称评级抓好常规管理;适时开展突击岗位替代审计做好岗位管理工作。贯彻落实员工行业管理各项制度规定,推进管理体制和制度创新,研究改进完善员工行为管理方法和手段,设立员工行为管理底线。及时组织员工学习禁止员工行为的若干规定和员工违反规章制度处理办法。

(五)加强引导为员工创造良好成长空间

审计过程中发现,相关管理部门只重视对违规行为的员工进行一味的处罚,对如何可行、有效的理解与执行规章制度缺乏引导,有些问题到审计发现后员工才知道是不合规操作。所以银行管理有必要对于因为违规行为受到处分的员工,要切实从思想和生活上多关心,及时了解其思想动态,化解其心中症结,使之全身心投入到工作中。要建立有效晋升或加薪通道,使各层面员工多一些晋升机会,使之能够经过自己的努力,看到职业发展的希望和薪酬的增加。加强对基层员工的培训,使其有在职学习和培训的机会,使之跟上市场的变化,跟上银行业务发展的步伐。

(六)做好员工行为专项审计工作的几点建议

1.审计人员既要坚持原则又要实事求是,要有高度的事业心和责任感。要本着对员工负责对工作负责的态度,不要睁一只眼闭只眼、不管不教,更忌做表面文章、不深入不透彻,要讲究方式方法,员工行为专项审计的认定涉及到方方面面,不能轻易下定论,也不要轻易放过。

2.问题性质要掌握好分寸和尺度。对涉及不良、异常行为的员工,要视不同情况区分不同类型,采取不同的审计方式和处置措施,跟踪调查,提早防范,发现问题及时处理。

3.相关部门对员工行为检查要有机结合。进一步强化员工行为动态管理,实现案防关口前移,有效消除案件风险隐患。一是要加强日常排查,掌握员工思想动态。二是要加强家庭走访,建立联系机制。三是要加强社会走访,及时消除隐患。四是要加强监测分析,强化制度执行。五是要拓宽监督渠道,加大监督的力度。

4.管理层应公平公正,本着“不包庇、不放过、不掩盖、不遗漏”的原则,做好对员工思想和行为专项审计工作,专项审计过程中不应有任何个人感情和成见,不放过任何有不良苗头和倾向的行为与表现,发现异常及时堵漏,降低案件风险发生的概率。

总之,要管理好员工行为工作,全行上下一定要深入学习、广泛宣传,认真对待、紧抓不放,要使大家认识到这项工作绝不是务虚。引导员工正确看待员工行为专项审计工作,正确理解和接受审计工作在职业生涯中行端走正的良苦用心,自觉遵法守规,消除一些小违规无关大局的认识误区,发现同事违规违纪也能善意提醒或制止,不使某个人的不良行为损害团队利益。员工对专项审计工作存在一些消极思想和片面认识并不可怕,怕的是对其不以为然、漠然置之,形成一种负面的影响和阻力。这是我们今后在这项工作中需要高度重视、正确把握的一个问题。

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