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嘉兴银行业互联网金融战略百花齐放

发布日期:2016-1-8 8:35:07 来源:嘉兴市银行业协会 作者:嘉兴市银行业协会 浏览数:

2015年是互联网金融爆发式增长的一年。与此同时,异军突起的互联网金融也经历着“成长的阵痛”,行业乱象、风险问题频频暴露,平台跑路、提现困难的情况时有发生。在此情况下,一系列互联网金融“基本法”和管理办法出台,互联网金融监管元年应运而生。

处于转型升级中的银行业,接纳并拥抱互联网金融,是迎接挑战,更是大势所趋。我市不少银行都在争相触网,嘉兴银行业互联网金融战略呈现百花齐放的态势。

服务渠道互联网化

传统银行业通过丰富其服务渠道在提高用户体验的同时,不断尝试以互联网思维拓展自身获客、转化渠道,不断地摸索创新服务渠道,以手机银行、微信银行为代表的移动互联网金融渠道得以快速发展。如今指尖上的手机银行可谓涵盖网银的所有产品和服务。而手机银行的创新,体现在金融产品的广度和金融服务的深度上。

“我们的手机银行可以说是‘推倒重建’,最新版不光具有操作安全快捷、高额转账无需预约、手续费全免的特点,还能直接在上面购买理财产品。”中信银行嘉兴分行零售部经理介绍,“比如去年5月,我们的手机银行针对客户重磅推出的‘理财夜市’,就是继‘薪金煲’、‘手机专属理财’后又一个颇受欢迎的产品。”

中国工商银行在手机银行上也不断创新产品服务,其新版开放式手机银行“融e行”紧紧围绕开放化、个性化、智能化、平台化、社区化的设计理念,整合“智服务、惠生活、最爱、我的”四大功能页,展现互联网时代下手机银行的极致便利。“‘融e行’的亮点颇多,不光能实现账户查询、转账汇款、投资理财等普通服务,还可以无卡注册和实现生活缴费,使金融生活更加便捷。”中国工商银行嘉兴分行结算与电子银行部经理沈超说。

如今,几乎所有的银行都推出了自己的手机银行,这小小的方块APP,不仅使金融服务在指尖实现,还将银行装进了口袋。相关人士表示,手机银行作为服务创新的渠道,备受银行业重视,近年出现大量的业务创新实践,比如由原来只提供金融服务,逐步发展到整合O2O本地生活服务、公积金社保、医疗服务功能、支付功能等与客户日常生活密切相关的非金融功能,以提升用户的黏性和交易频度。

探索电商路径

去年10月底,海盐农信联社依托全省农信系统“丰收购”电商平台,正式推出具有地方特色的“海盐馆”,致力为本地特色农产品、企业产品销售者免费提供集技术指导、线上销售、产品推广、物流配送为一体的综合式互联网金融服务,让广大老百姓一进“海盐馆”,就能买到所有具有海盐特色的产品,实现了海盐农信联社在金融服务模式上的一大转变。

布局电商,也是嘉兴银行业拥抱互联网的路径之一。其实,早在2012年国内就有多家商业银行开始布局电商。伴随着2013年互联网金融如火如荼开展,2013年11月,农行“E商管家”平台上线。2014年1月,工行也加入银行系电商战团,推出“融e购”。工行的“融e购”发展极为迅速,根据工行最新公布的2015年前三季度经营情况,“融e购”去年前9个月交易额突破5000亿元,注册客户约2400万人。

2013年中行也推出“中银易商”网络商务平台,包括在线产业链金融、在线微金融、在线商城等,为客户提供在线信息服务、在线撮合、在线交易、在线融资、跨境服务等。在五大行之外,股份制银行中的民生银行也在探索电商路径。

抢滩移动支付

刚刚过去的元旦小长假,在乌镇游览的游客已经彻底感受了“智慧支付”的魅力。据悉,从2015年7月开始,中国农业银行与乌镇全面推进金融“智慧支付”,目前已经为乌镇商户安装银行卡、微信、支付宝支付“三合一”的收银一体机200多台,覆盖一半以上商户,2016年将完成“智慧支付”全覆盖。

自移动互联网迈上快速发展轨道以来,移动支付一直被视作打通用户消费O2O闭环和增加用户黏度的关键,不过受产业链整合度低、各方面利益博弈、用户习惯培养困难等因素影响,多种模式尝试始终没能改变行业发展“雷声大,雨点小”的尴尬局面。

为了消除发展壁垒,打造贴近用户需求且安全性高的移动支付产品,民生银行大胆开展创新实践,结合中国银联云端支付平台,推出“HCE云闪付”产品。用户无需更换手机卡,也无需前往柜台,使用该行借记卡或信用卡在线开通云闪付卡,在消费支付时,将手机靠近POS机的银联闪付标志即可快速完成支付。该产品提高了商户收银效率,相应缩短了消费者排队时间,实现了商户和消费者的双赢。而中国工商银行的“融e付”也有类似的功能,且该行通过积极推进O2O金融平台的建设,结合互联网时代下的金融消费需求和习惯,推出O2O移动扫码支付业务。可见,如今,扫扫二维码不再是支付宝支付的特权,银行方面也可实现这种无需付现或刷卡就支付的快捷体验。无卡、无现金的移动支付,让互联网金融时代下的我们摆脱了钱包、卡包的束缚,享受到了更加快捷、安全的支付体验,也在一定程度上拉动了消费。

     推出在线贷款产品

随着互联网金融机构纷纷推出在线个贷产品,银行也快速转身研发类似产品拼抢市场。

去年,中信银行就针对公积金缴存人,在业内首家推出“公积金缴存人网络信用消费贷款”。通过与住房公积金管理部门的数据对接,对于个人缴存、提取、支用等行为进行分析,自动完成综合信用评价,向符合贷款条件的客户发放用于购车、装修、购物等消费用途的个人信用贷款。该贷款申请全线上操作,最快2分钟可完成。该技术破解了以往由于信息不对称造成的信用状况缺失的难题,从而大大缩减了审核的时间和成本,提高了银行放贷的效率,降低了个人贷款的门槛。民生银行的“微贷”、招行的“闪电贷”和建行的“快贷”,还有中信、广发、华夏银行等的在线个贷产品,均不需要线下配合,大大提升了审批效率

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关于协会

嘉兴市银行业协会(以下简称协会)成立于2000年12月22日,是经中国人民银行嘉兴市中心支行和嘉兴市民政局批准成立,并在嘉兴市民间组织管理局登记注册的非营利社会团体,是嘉兴市银行业自律组织。2004年1月,嘉兴银监分局成立后,嘉兴市银行业协会主管单位由中国人民银行嘉兴市中心支行变更为嘉兴银监分局。

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