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嘉兴银行业开动脑筋让企业无形资产转化成有形资金

发布日期:2015-12-30 11:03:46 来源:嘉兴市银行业协会 作者:嘉兴市银行业协会 浏览数:

对于“轻资产”的优质企业来说,一方面是大量的优质无形资产,另一方面是有形资金的缺口。如何在两者之间搭建桥梁,推动科技与金融的深度融合?为此,嘉兴银行业进行了多方面的探索和实践。

商标专用权也能质押贷款

多年来,企业尤其是优质企业,经过一定时期的发展,积累了较多的商标资源,但却得不到有效利用。同时,由于受整体经济形势影响,大部分企业存在着不同程度的融资难问题,制约了其进一步创新与发展。那么,如何让优质企业商标专用权的市场价值得到更大体现?如何助推知识产权这一无形资产向生产要素转化,有效推动科技与金融深度融合?

嘉兴银行2009年推出的商标专用权质押贷款(简称“商标权质押贷款”),将商标专用权作为贷款质押物,对于银行来说是一项全新业务。为此,嘉兴银行积极走访众多企业相关部门,全面掌握商标专用权第一手资料,提出了商标权质押贷款解决企业融资问题的初步思路,积极构思企业融资的新渠道。在政府部门和监管部门的支持指导下,着手构建运行模式。2009年9月形成了商标权质押贷款管理制度和操作流程。

所谓商标权质押贷款是指借款人以自己合法持有的注册商标专用权作为债权的担保,向贷款行申请获得贷款的融资活动。提供商标专用权作为担保的单位为出质人,接受商标权担保的贷款人为质权人。商标权质押贷款以短期贷款为主,主要用于生产经营所需,期限最长不超过1年,且不能超过商标专用权的有效期限。商标权质押贷款最高额度不得超过商标专用权评估价值的30%,商标专用权评估价值报告须为银行认可的知识产权评估机构出具的报告。

2009年,嘉兴银行为某木业公司发放1000万元商标权质押贷款,使该公司的无形资产转化成有形资金,解决了该公司在融资过程中碰到的担保问题,成为嘉兴金融机构中第一笔商标权质押贷款。据了解,7年来,嘉兴银行已累计发放商标权质押贷款3.61亿元,累计支持企业近10家,进一步坚定了企业的信心,增强了企业创新的主动性,营造了尊重知识、注重科研的良好氛围,形成了良好的互动合作环境,培育了一批具有良好知识产权的优质企业。

专利权“释放”财富

科技型中小微企业往往需要大量研发资金,但其缺乏传统贷款业务需要的抵押担保措施,先天“轻资产”的特性使融资难的问题跃然纸上。嘉兴市某面料复合有限公司像一般科技型中小微企业一样也遇到了这个问题。

该公司成立于2003年,是美国某知名时尚品牌在中国地区的唯一代加工企业。作为国家级高新技术企业,拥有防水透湿纺织产业市级研发中心1个、市级工业设计中心1个,目前已累计取得各类专利76项,在技术上对完成纪念款包面料的研发生产工作应该说是没有问题的,但研发生产需要大笔资金投入,而该公司固定资产少,在贷款方面并不顺利。

最终,帮助该公司解决资金难题、降低融资成本的是农行嘉兴分行。该行通过专利权质押贷款(简称“专利贷”)向该公司授信800万元,今年一季度成功发放50万元,余下750万元在二季度全部发放到位。此部分款项不仅解决了企业流动资金紧张的问题,同时降低了企业的融资成本。据了解,该公司在他行有部分贷款,但成本很高。

针对科技型中小微企业融资难问题,农行嘉兴分行积极创新科技型企业融资模式,2013年末成立全市首家金融支持科技型企业专营机构——嘉兴嘉科支行,针对科技型企业“轻资产”的特点,推出嘉科通产品。该产品包括股东担保贷、股权贷、专利贷等系列信贷产品,可以说是为科技型中小微企业定制的信贷产品,满足各阶段科技型企业的资金需求。尤其是专利贷,科技型企业的知识产权是企业最具价值的资产,农行的专利贷将企业技术资本化,将无形资产转化为资金使用,真正解决了科技型企业因无固定资产而面临的融资难问题。同时,农行嘉兴分行以不增加企业负担为原则,为企业降低融资成本,发放贷款利率均不上浮。

“科技型中小微企业融资难是一个较为普遍的现象,农行嘉兴分行推出的专利权质押贷款,对于专利多、固定资产少的企业来说无疑是一个重大的利好消息。”南湖区金融办相关负责人认为。

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嘉兴市银行业协会(以下简称协会)成立于2000年12月22日,是经中国人民银行嘉兴市中心支行和嘉兴市民政局批准成立,并在嘉兴市民间组织管理局登记注册的非营利社会团体,是嘉兴市银行业自律组织。2004年1月,嘉兴银监分局成立后,嘉兴市银行业协会主管单位由中国人民银行嘉兴市中心支行变更为嘉兴银监分局。

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