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我市银行业大力推进授信总额联合管理

发布日期:2015/9/30 8:19:56 来源:嘉兴市银行业协会 作者:嘉兴市银行业协会 浏览数:

面对经济下行压力加大的形势,银行与企业间的过度授信、多头授信问题,不仅加剧了银行信贷资金风险,也使企业利用信贷资金盲目投资、多元化投资的经营风险不断显现。银企双方都面临着适应经济金融“新常态”的挑战和压力。

“新常态”下,嘉兴银监分局出台多项措施,在海宁先行试点基础上向全市银行业全面推开企业授信总额联合管理模式,通过科学核定企业授信规模,减少单一企业过多授信银行家数,从而降低因个别银行由于采取避险措施产生的企业连锁信贷风险。今年我市银行业一方面巩固单一主办制,另一方面重点推动授信联合管理制和现有授信联合管理的企业向银团贷款的转型升级,成效显著。

授信总额联合管理制度是根据银行对企业的授信情况,原则上确定1家银行作为授信主办行,牵头组织各授信银行,定期测算、核定银行对企业的授信总额及企业的对外担保总额,各授信银行在授信总额内对企业进行授信管理,引导企业合理控制对外融资担保总额的信贷管理机制。市银监分局在落实该项管理制度中,一方面注重发挥主办银行的核心作用,由主办行组织各债权银行签订企业授信总额联合管理协议,约定授信上限和各方分配比例等条款;另一方面注重采取“整体接盘式”参与竞争原则,鼓励银行机构通过对单一企业适当增加授信置换他行贷款,减少企业授信银行数量,协助企业科学合理设置财务杠杆,使其能进一步专心主业,有利于银企关系的和谐。

授信总额联合管理制度对企业来说,银行将企业列为重点支持客户,在法律和金融政策允许的范围内,对企业实行差别化金融服务,企业会享受优于一般企业的金融服务价格和服务便利的优惠。当然,涉及双方利益的决策,比如企业欲扩大经营、增加投资等,双方需充分沟通协商;银行的授信调整、进退也要获得企业的认可。此外,企业还能取得稳定的资金来源,并有效避免银行随意抽贷压贷的风险。

市银监分局相关负责人告诉记者,企业过度融资和过度对外担保是当前造成区域金融风险的一个重要因素,企业自身也深受其害。嘉兴就有一些企业由于过度融资或过度对外担保,不仅使企业的财务成本大量增加,而且受担保链的波及承担连带担保责任,最后倒闭。为有效扭转这一局面,由市银监分局牵头,引导辖内银行机构对企业实施授信总额联合管理,实质上是帮助企业加强风险管理,从根本上防范企业的资金链、担保链风险,也规范了银行同业竞争秩序,实现了实体经济和金融发展的共赢。

据了解,我市银行业在联合授信基础上,不简单过度强调单笔信贷业务的风险可控性,而是强调对授信对象总体负债能力的评估,促使并帮助企业开展外部担保关系“瘦身”,封堵或切断担保风险传染通道,消除多米诺式互保隐患,从整体上把控区域内银行信贷风险。截至8月末,全市已有1229.31亿元贷款纳入该管理模式,占全部贷款总额的31.87%,共切断复杂担保链1500余条,涉及担保金额180亿元。

通过积极探索企业授信总额联合管理模式,引导辖内银行机构更加注重精细化信贷管理,进一步建立健全防范金融风险的机制,有效推动我市金融风险防控。截至2015年8月末,我市银行业不良贷款率仅为1.07%,资产质量位居全省首位。

据了解,今年我市企业授信总额联合管理的目标是,力争有十家企业联合授信方式转型为合作关系更为紧密、授信管理更为严格的银团贷款,全市银团贷款企业数量进入全省前三;力争2015年末纳入企业授信总额联合管理的贷款余额占全部贷款(企业)比例达到35%以上。

 

     

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嘉兴市银行业协会(以下简称协会)成立于2000年12月22日,是经中国人民银行嘉兴市中心支行和嘉兴市民政局批准成立,并在嘉兴市民间组织管理局登记注册的非营利社会团体,是嘉兴市银行业自律组织。2004年1月,嘉兴银监分局成立后,嘉兴市银行业协会主管单位由中国人民银行嘉兴市中心支行变更为嘉兴银监分局。

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