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信贷资产质量在省内排名第一 嘉兴是怎么打造出来的?

发布日期:2015/9/23 9:31:16 来源:嘉兴市银行业协会 作者:嘉兴市银行业协会 浏览数:

       今年年初以来,全国经济下行,以工业经济为代表的实体经济下滑,伴随着两链风险的爆发,浙江信用风险呈明显扩散态势。截至今年7月末,全省11个地市中,已有6个地市不良贷款率超过2%,而嘉兴作为长三角中心城市,不良贷款率仅为0.99%,排名全省第一,低于浙江省同期水平1.45个百分点,低于毗邻的江苏省同期水平0.45个百分点,成为名副其实的信贷安全区

  嘉兴不良贷款率明显低于周边,这也得益于嘉兴银行业坚持走调整经济结构、提升企业活力之路,坚持防范两链风险、处置不良贷款、打击逃废债。嘉兴银监分局相关负责人表示。

  走经济结构调整之路

  金融的安全离不开经济的发展。今年年初以来,嘉兴银行业支持企业加大技术改造力度,努力实现减员增效、减能增效、减耗增效、减污染排放增效和提高优质产品率、提高全员劳动生产率的四减两提高目标,经济运行的质量和效率不断提升。

  截至今年7月末,嘉兴银行业累计发放机器换人类贷款200亿元,帮助企业完成机器换人设备投资128.9亿元。通过经济结构的调整,嘉兴三次产业投资结构由20146月的1.1∶43.9∶55.0调整为今年6月的1.2∶43.6∶55.2;三产增加值占GDP比重提升至45%,较上年同期提高1.7个百分点;规上工业企业工业增加值能耗下降3.1%,规上工业企业利润总额增长29.3%;高新技术产业、战略性新兴产业(省标)、装备制造业增加值比重同比分别提高7.3个、3.9个、0.3个百分点,高新技术产业、战略性新兴产业增加值增速均列全省同产业首位;一批新产业、新业态、新产品,成为助推企业效益提升的新动力。

  走企业活力提升之路

  截至今年7月末,嘉兴制造业贷款余额1982.34亿元,占各项贷款总额的比重为39.93%,高于毗邻的上海市14.08%的比重和江苏省23.95%的比重。制造业贷款增速达到4.63%,如果将近一年来处置的制造业不良贷款还原回去,全市制造业贷款增速将达到5.93%,高于全市工业增加值0.43个百分点。与此同时,嘉兴银行业贷款利率明显低于全省平均水平,6月末人民币一般贷款加权平均利率为6.29%,比年初下降0.62个百分点,低于全省同期水平0.25个百分点。

  企业适当的融资需求得到保障,融资成本较低,而受人文环境影响,嘉兴企业经营稳健,负债意愿不强,在面临经济下行周期时,具有更大的灵活性。以2014年为例,嘉兴市信贷与GDP的比值为1.38,低于全省0.39个百分点。在轻压力的背景下,企业市场活力却得到持续释放。据地方工商局统计,今年上半年,嘉兴市新设企业3.08万户,同比增长13.6%,新注册个体工商户2.26万户,同比增长19.6%,增速分别高于全省平均水平10.3个和9.8个百分点。

  走两链风险防范之路

  在防范担保链风险方面,嘉兴银行业早在2013年就开始试点新发放贷款联合授信管理模式,随后正式出台《嘉兴银行业企业授信总额联合管理办法(试行)》,通过减少授信银行家数,降低因个别银行采取及时性避险措施产生的企业信贷风险。2014年,全市银行机构共切断复杂担保链1500余条,涉及担保金额逾180亿元。截至今年6月末,全市已有8554户贷款客户纳入授信总额管理,贷款金额1229.31亿元,纳入授信总额管理的贷款余额占全部企业贷款的比例达到31.87%

  在防范资金链风险方面,嘉兴银行业根据《关于做好嘉兴银行业小微企业还款方式创新推进工作的通知》,防范企业转贷过程中产生资金风险。截至6月末,共有37家银行推出小微企业贷款还款方式创新产品52项,受惠企业2862户,发放还款创新方式贷款余额93.25亿元,为企业节约转贷成本6000多万元,为后期的风险防范打下了扎实的基础。

  走不良贷款处置之路

  嘉兴银行业根据监管部门控新降旧的要求,将提升银行信贷资产质量摆在突出位置,通过对七大核销类型的申报条件进行适当放宽,加大对重点行业领域不良贷款的处置力度,保持双降态势,以腾出信贷存量规模支持实体经济发展。2014年至今年7月末,嘉兴市各银行业金融机构累计核销不良贷款27.75亿元。

  通过处置+扶持,妥善处置光伏企业信贷风险。如光大银行嘉兴分行等4家银行2014年顺利平移海宁尖山光电股份有限公司3亿元债务至担保企业;10余家银行共同配合嘉善县政府提前介入,妥善化解浙江昱辉阳光能源有限公司资金链风险,使这家银行授信余额达42.2亿元的辖内规模最大的光伏企业回到正轨,避免出现行业风险集中爆发的苗头。

  通过问责+清收,平稳化解钢贸行业信贷风险。通过提请地方政府牵头、相关职能部门配合,到今年,全市钢贸行业不良贷款处置工作已取得显著成效,核销钢贸行业不良贷款超4亿元,占全部核销贷款的39.88%

  走逃废债重点打击之路

  针对银行普遍反映的不良贷款核销难问题,去年,我市开展了专项核销行动,引导辖内银行对符合条件的不良贷款做到应核尽核

  为有效盘活存量,嘉兴银行业尝试建立常态化机制,对具备经济价值但短期内难以收回的不良贷款,采取打包转让的方式,进一步加快不良贷款处置速度。部分银行不良贷款市场化处置的常态机制已建成,如工行嘉兴分行在与国内四大国有资产管理公司进行谈判和沟通后,与中国华融资产管理股份有限公司签订合作协议,已向该公司打包转让11户企业,不良贷款本息达1.01亿元;浦发银行嘉兴分行与中国信达资产管理股份有限公司进行合作,已打包转让不良资产2920万元。

  针对企业恶意逃废银行债务行为,我市银行机构及时采取措施,并加强与地方政府、公安、法院等相关部门的沟通,坚决打击此类行为。如在浙江红马铸造有限公司以被担保人浙江七彩凤染织有限公司骗贷为由拒绝承担银行贷款担保责任的事件中,嘉兴银行业在一审骗贷罪成立的情况下,借助银行业协会法律专业委员会平台商讨对策建议,并向嘉兴市中级人民法院、市政府相关部门提交意见函,最终促成嘉兴市中级人民法院改判七彩凤染织骗贷罪不成立,红马铸造须依法履行担保责任,为维护地方金融稳定起到良好的示范作用。

  

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关于协会

嘉兴市银行业协会(以下简称协会)成立于2000年12月22日,是经中国人民银行嘉兴市中心支行和嘉兴市民政局批准成立,并在嘉兴市民间组织管理局登记注册的非营利社会团体,是嘉兴市银行业自律组织。2004年1月,嘉兴银监分局成立后,嘉兴市银行业协会主管单位由中国人民银行嘉兴市中心支行变更为嘉兴银监分局。

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