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邮储银行嘉兴市分行扎实开展“提升信用品质 服务实体经济”主题活动

发布日期:2013-9-5 16:43:35 来源:嘉兴市银行业协会 作者:嘉兴市银行业协会 浏览数:

   为巩固深化2012年服务实体经济活动的成果,进一步提高邮储银行对实体经济的服务能力,自20134月以来,邮储银行嘉兴市分行在全辖范围内开展了“提升信用品质 服务实体经济”主题活动。

一、成立机构,方案跟进,营造氛围。

为确保“提升信用品质,服务实体经济”活动落实到位,邮储银行嘉兴市分行高度重视,及时下发了《关于开展“提升信用品质 服务实体经济”主题活动的通知》,明确此次活动的目的与意义、活动重点及工作措施,对主题活动进行了统筹安排,第一时间成立了专项活动领导小组,并下设办公室,由分行信贷部牵头负责活动的开展。辖内各分支行也成立了相应活动领导小组和办公室,上下联动,共同推动“提升信用品质 服务实体经济”主题活动的顺利开展。

活动开展以来,该行辖内通过网点电子显示屏、外部报纸等宣传手段,开展活动宣传,同时在行务例会、信贷夜校多次强调活动开展的重要性和必要性,有效营造了舆论声势和活动氛围,提高了此次活动的影响力和效果。

二、引导资金合理流向,提升金融服务有效性。

在信贷规模支持上,加大对小微企业和“三农”的信贷倾斜,2013年上半年全辖累计发放贷款30.92亿元,其中新增贷款79%投向支持小微企业、三农等实体经济。加强对本地重大项目的资金保障,2013年成功发放两笔低风险保函业务,总计授信金额为2个亿,资金主要用于政府安置房等工程建设。支持小微企业“个转企”, 先后批复同意了辖内桐乡、海宁支行关于“个转企”客户小企业贷款准入的请示,更好地引导和帮助小微企业发展转型。

加快票据流转速度,截止目前已累计办理票据贴现91.66亿元,为320多家不同行业,不同规模的企业办理了贴现。交易金额名列邮储银行全省第三。尤其是在整体宏观经济环境向好尚未明朗,信贷政策还未放宽,其他股份制银行纷纷收紧贴现额度的背景下,该行通过加快票据流转速度,不断腾出仅有的贴现规模,每月的贴现总量维持在7亿元左右,解决了资金短缺客户的燃眉之急,支持了当地实体经济。

三、积极推进产品和服务创新。

在充分开展市场及产品调研分析的基础上,该行加快信贷产品的创新推广进度。在信贷产品创新中,成立了以行长为组长的信贷业务新产品创新项目领导小组与工作小组,同时产品创新走在本行系统前列,今年以来已成功发放全省首笔小额银票质押贷款和小企业保证保险贷款。还开办了低风险经营性小额贷款业务,此贷种是在原有授信不能满足客户生产经营的前提下,通过对抵押物残值作二次抵押,以“小额+个商”的放款模式,满足客户额外的资金需求。

积极探索适合小微企业的贷款还款方式,例如今年实施了小企业贷款新制度后,在原有还款方式种类的基础上又新增了按季还息,到期一次性还本还款的还款方式;对流动贷款资金贷款的贷款期限做了调整,最长期限由原来的12个月延长至18个月,对于超过12个月的流动资金贷款,还款方式可为阶段性等额本息法,同时可根据客户情况设置宽限期,在宽限期内借款人可只还利息。

四、缩短服务半径,主动让利企业。

推进经营机构扁平化,该行有望成为邮储银行省内首家小企业中心机构下沉试点行,通过将小企业授信业务申请受理、授信调查、合同签署、放款操作及贷后检查等权限进行纵向转授权,进一步提高小企业贷款办理效率,拓展小微企业金融服务覆盖面,更好地服务小微企业客户。

为提高授信效率,及时向企业提供资金融通,该行积极推行授信业务限时服务管理,建立贷款处理流程台账,从贷款受理、调查和贷款发放各个操作环节实行严格监督与管理,对于超出处理时限的贷款,及时提示、督促经办人员。定期对信贷业务处理效率进行统计分析,及时通报限时服务的达标情况,分析限时服务管理工作中存在的问题和不足,并采取针对性的措施加以改进。

优惠利率定价,减轻企业财务负担。严格做到“五禁”,同时持续让利给企业,在充分考虑企业的可承受能力和生产经营状况的前提下,主动下调各贷种利率定价水平。该行以优惠的利率、规范的服务,切实实现了让利于小微企业的服务承诺。

五、完善授信风险管理,加强风险监测和预警。

严格实行小企业、小企业实际控制人及其配偶、小企业实际控制人及其配偶实际控制的其他企业统一授信管理,从而防止对企业盲目授信,防范风险。根据前期排查,目前不存在异地授信行为。加强银行授信客户隐形关联风险防控,要求信贷人员通过“四关联法”识别隐形关联。在授信客户使用贷款资金时,向客户明确告知信贷资金禁止性用途,要求须企业按照借款合同约定合规、合理使用信贷资金,确保实贷实付。积极提高信贷从业人员对参与民间借贷客户的识别能力,利用信贷夜校等方式,向信贷从业人员传达识别民间借贷方法,根据客户实际情况决定授信额度。

  强化资产保全和清收工作。2013年对不良贷款处置流程进行了梳理。对辖内存量不良贷款逐笔摸底调查,深入分析客户的还款意愿和还款能力,按照一户一策的要求,对每一笔不良贷款制定进行分析,并制定清收计划。同时,定期召开不良贷款清收会议,每周通报不良贷款清收情况,加快不良贷款的诉讼流程,做好正常类贷款的风险排查工作。

六、下阶段工作措施

(一)持续开展宣传走访工作,深化活动效果。以“提升信用品质、服务实体经济”主题活动为契机,在总结12年“走进乡镇服务实体经济”邮储阳光行动的经验基础上,全年持续开展客户走访、市场调研工作,通过现场走访、银企推介会等形式,深入了解企业的生产经营现状和融资需求,提出合理建议,帮助企业破解经营困境、破解融资难题。

(二)突出“两小”战略,加大“两小”投入继续深入推进“两小战略”,进一步加大对小微企业、涉农贷款的信贷倾斜,实现两个确保,即确保小微企业贷款在全行贷款结余占比进一步提高;立足于支农定位,确保涉农贷款持续稳定健康增长。

  (三)创新服务方式,继续推进新产品开发。切实提高服务意识,突出信贷资源对实体经济转型升级的引导和促进作用。积极开展新产品,尤其是信用类产品的试点工作,对于符合嘉兴实体经济转型升级特点和企业需求的产品,将积极争取省行、总行支持。在完善金融产品的同时,要综合利用创新产品,给企业提供“一站式”的金融服务。

  (四)推进信贷风险管理,加强员工行为管理。在加强信贷管理和风控制度建设的同时,严格信贷审批和贷后管理,强化信贷资金流向及用途的合规性监督,确保信贷资金真正用于实体经济。贯彻实施员工管理“两个办法”,加大风险合规理念的宣传,增强员工的责任意识、服务意识,改善工作作风,严肃工作纪律,提高服务质量。

                 (范益燕 黄嘉蔚)

 

关于协会

嘉兴市银行业协会(以下简称协会)成立于2000年12月22日,是经中国人民银行嘉兴市中心支行和嘉兴市民政局批准成立,并在嘉兴市民间组织管理局登记注册的非营利社会团体,是嘉兴市银行业自律组织。2004年1月,嘉兴银监分局成立后,嘉兴市银行业协会主管单位由中国人民银行嘉兴市中心支行变更为嘉兴银监分局。

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